信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險分析

  信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險分析,信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范。信用卡業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)其市場參與主體主要包括發(fā)卡機構(gòu)、持卡人、特約商戶、收單機構(gòu)、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)接服務(wù)機構(gòu)(信用卡組織)五個利益單元，以及產(chǎn)業(yè)鏈中上下游有關(guān)專業(yè)服務(wù)提供商，如卡片生產(chǎn)商、ATM/POS機具生產(chǎn)商、信用卡系統(tǒng)開發(fā)技術(shù)服務(wù)商等。信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈長，信用卡業(yè)務(wù)其每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都蘊涵著眾多風(fēng)險點，信用卡業(yè)務(wù)每個風(fēng)險點都有可能被不法分子利用，實施違法犯罪活動，產(chǎn)生信用卡風(fēng)險案件。這里，信用卡業(yè)務(wù)我們主要從商業(yè)銀行的發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)角度，信用卡業(yè)務(wù)來考察信用卡風(fēng)險案件的主要產(chǎn)生環(huán)節(jié)。
    當(dāng)前，信用卡業(yè)務(wù)在信用卡業(yè)務(wù)激烈的市場競爭中，如下三個現(xiàn)實情況是信用卡欺詐申請風(fēng)險案件高發(fā)的誘因。信用卡業(yè)務(wù)各發(fā)卡銀行在激烈的市場競爭中，往往聘請大批發(fā)卡營銷人員營銷信用卡產(chǎn)品，甚至在大型商場、鬧市街區(qū)、居民社區(qū)等人口流動大的地方“擺攤設(shè)點”，收集信用卡申請資料.在發(fā)卡量考核機制下，信用卡業(yè)務(wù)營銷人員往往見表(申請表)就收，業(yè)界所謂的營銷人員親見客戶填寫申請、親見客戶在申請表上簽名、信用卡業(yè)務(wù)親自核實客戶身份信息的“三親見”原則，并沒有真正做到.銀行借鑒成熟市場經(jīng)驗，信用卡業(yè)務(wù)開放信用卡網(wǎng)上申請渠道和直郵渠道，在我國征信體系尚不發(fā)達(dá)、社會信用環(huán)境還較差，銀行風(fēng)險控制整體水平不高的條件下，這一營銷渠道往往成為不法分子實施欺詐申請犯罪的途徑。銀行網(wǎng)點業(yè)務(wù)人員往往成批接受以公司團體辦卡名義遞交的信用卡申請資料，信用卡業(yè)務(wù)卻往往不核實批量申請信用卡的公司及申請人的真實性，成為不法中介實施欺詐申請的途徑之一。