民營(yíng)銀行概念股有哪些

民營(yíng)銀行概念股2017年12月，民營(yíng)銀行概念股民營(yíng)銀行迎來(lái)了它的三周歲生日，民營(yíng)銀行概念股此時(shí)獲批開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行已達(dá)17家。

　　隊(duì)伍擴(kuò)大的同時(shí)，金融監(jiān)管環(huán)境也在發(fā)生大變化，就在上個(gè)月，有民營(yíng)銀行收到銀監(jiān)會(huì)通知，除了微眾銀行、網(wǎng)商銀行和新網(wǎng)銀行之外，其余的民營(yíng)銀行線上借貸業(yè)務(wù)將暫停。這在民營(yíng)銀行圈內(nèi)引起不小的漣漪。“監(jiān)管擔(dān)心民營(yíng)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)不太穩(wěn)定，需要上述三家之外的民營(yíng)銀行履行報(bào)批手續(xù)，批復(fù)的結(jié)果會(huì)根據(jù)系統(tǒng)的穩(wěn)定性、連續(xù)性和安全性是否符合監(jiān)管的要求來(lái)決定，申報(bào)后銀監(jiān)會(huì)派工作組到銀行進(jìn)行驗(yàn)收。”一家民營(yíng)銀行的高管對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者表示。

　　上述民營(yíng)銀行高管稱，“最開(kāi)始該項(xiàng)指標(biāo)并不在民營(yíng)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的條件之內(nèi)，而微眾銀行、網(wǎng)商銀行和新網(wǎng)銀行之前已經(jīng)就相關(guān)事項(xiàng)跟監(jiān)管進(jìn)行了溝通，或許跟其互聯(lián)網(wǎng)銀行的業(yè)務(wù)定位有關(guān)。目前我們都在跟銀監(jiān)溝，都在爭(zhēng)取。”

　　上述通知或是監(jiān)管趨嚴(yán)的一個(gè)信號(hào)。此外，據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)了解，監(jiān)管對(duì)民營(yíng)銀行發(fā)起股東的要求也在提高。另外根據(jù)現(xiàn)行的監(jiān)管體系和指標(biāo)銀行同業(yè)占比不能高于三分之一，隨著民營(yíng)銀行的發(fā)展，這項(xiàng)指標(biāo)也或?qū)⒈桓鼑?yán)格執(zhí)行。

　　而回顧過(guò)去三年，民營(yíng)銀行雖然堅(jiān)持差異化發(fā)展，但也受到了細(xì)分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)高、“一行一店”攬儲(chǔ)難、職業(yè)經(jīng)理人與股東理念存在分歧等諸多難題的困擾。

　　三年成績(jī)單

　　“網(wǎng)商銀行開(kāi)始走向線下了！”12月15日，網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)黃浩在網(wǎng)商銀行的小微金融服務(wù)溝通會(huì)上釋放出這樣的信號(hào)。今年6月，依托支付寶移動(dòng)支付，網(wǎng)上銀行推出專為線下小微經(jīng)營(yíng)者提供的“多收多貸”貸款服務(wù)，讓小攤主、個(gè)體戶也能通過(guò)手機(jī)貸款。僅僅6個(gè)月，已經(jīng)有超過(guò)155萬(wàn)線下小微經(jīng)營(yíng)者獲得了網(wǎng)商銀行的貸款。

　　網(wǎng)商銀行定位于專注服務(wù)小微經(jīng)營(yíng)者的互聯(lián)網(wǎng)銀行，過(guò)去主要在線上發(fā)力，推出了三款線上貸款產(chǎn)品信用貸、訂單貸和供應(yīng)鏈金融。“目前網(wǎng)商銀行還是以線上為主，過(guò)去線上線下業(yè)務(wù)的占比從9：1，目前有點(diǎn)向線下傾斜，占比大概是8：2。”黃浩稱。網(wǎng)商銀行成立2年來(lái)，已有全國(guó)32個(gè)省、直轄市和自治區(qū)的497萬(wàn)戶小企業(yè)獲得了貸款服務(wù)，累計(jì)發(fā)放貸款4413億元，平均單筆貸款約8000元，戶均貸款余額2.8萬(wàn)元，不良貸款率始終保持在1%左右。

　　在牽頭和落實(shí)民營(yíng)銀行籌建的工作中，銀監(jiān)會(huì)明確要求民營(yíng)銀行要具備差異化發(fā)展戰(zhàn)略，而目前獲批開(kāi)業(yè)的17家民營(yíng)銀行自開(kāi)業(yè)以來(lái)無(wú)一例外都立足自己的差異化特色。與網(wǎng)商銀行定位服務(wù)小微經(jīng)營(yíng)者不同，首家成立的微眾銀行專注于線上的個(gè)人消費(fèi)信貸、先后推出了微粒貸和針對(duì)車主的微車貸產(chǎn)品；上海華瑞銀行另辟蹊徑為自貿(mào)區(qū)企業(yè)提供金融服務(wù)，作為首家在上海自貿(mào)區(qū)注冊(cè)的銀行，該行獲得了分賬核算業(yè)務(wù)開(kāi)辦資格，擁有自由貿(mào)易賬戶的跨境金融服務(wù)功能，滿足企業(yè)的跨境貿(mào)易、投融資、資金管理等需求；還有以提供供應(yīng)鏈金融為服務(wù)為特色的武漢眾邦銀行，針對(duì)B2B電商平臺(tái)等提供企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式、風(fēng)險(xiǎn)管控、資本對(duì)接，致力于成為區(qū)域特色的普惠金融服務(wù)提供商；除了微眾銀行、網(wǎng)商銀行外，一些民營(yíng)銀行也在強(qiáng)調(diào)“互聯(lián)網(wǎng)銀行”的基因，例如新網(wǎng)銀行、蘇寧銀行、中關(guān)村(6.770, 0.05, 0.74%)銀行等。

　　《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告（2017）》顯示，17家民營(yíng)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持平穩(wěn)上升態(tài)勢(shì)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)良好較快發(fā)展。其中首批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行微眾銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行、浙江網(wǎng)商銀行、華瑞銀行，資產(chǎn)總額達(dá)1720.7億元，不良率0.58%，全年凈利潤(rùn)9.8億元，均實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)翻倍。截至2016年末的數(shù)據(jù)顯示，民營(yíng)銀行總資產(chǎn) 1825.59億元，較上年增長(zhǎng)129.83%，不良率保持在較低水平，為0.57%。

　　“帶著鐐銬在跳舞”

　　然而，民營(yíng)銀行在差異化發(fā)展過(guò)程中也會(huì)遇到風(fēng)險(xiǎn)。

　　“聚焦某一領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)在于能夠很快在這市場(chǎng)形成專業(yè)化的特色和優(yōu)勢(shì)，但風(fēng)險(xiǎn)在于如果這差異化的細(xì)分市場(chǎng)很分散，又存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀行在此類業(yè)務(wù)如果集中度過(guò)高，邊際成本過(guò)高，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也將會(huì)非常大。”一位華東區(qū)域的民營(yíng)銀行人士以三農(nóng)這個(gè)群體為例解釋道，“一單房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，三個(gè)人用兩個(gè)月的時(shí)間可以做到80億，貢獻(xiàn)1-1.5億的中間服務(wù)收入，產(chǎn)能非常高，但是如果要做80億的農(nóng)戶貸款，可能需要300個(gè)人，需要一年的時(shí)間同時(shí)存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)。”

　　除此之外，作為初創(chuàng)型的民營(yíng)銀行受到很多的束縛，按照一位民營(yíng)銀行高管的說(shuō)法，“民營(yíng)銀行是帶著鐐銬在跳舞。”

　　首先從政策上看，民營(yíng)銀行受‘一行一店’的限制。“從監(jiān)管的邏輯來(lái)看其實(shí)是希望民營(yíng)銀行可以先修煉好內(nèi)功，等銀行各方面都比較成熟的時(shí)候或許會(huì)考慮放寬。”前述民營(yíng)銀行高管認(rèn)為。但是這種限制使民營(yíng)銀行的服務(wù)觸角有限，影響民營(yíng)銀行吸收