外匯理財(cái)

    外幣存款利率下調(diào)不僅會(huì)使外幣利息下降，外匯理財(cái)產(chǎn)品收益也將受損。據(jù)專業(yè)網(wǎng)站數(shù)據(jù)，下半年以來，各外幣幣種不同投資期限類型的外匯理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于預(yù)期收益率的定價(jià)均出現(xiàn)了下調(diào)趨勢(shì)。以美元1個(gè)月至3個(gè)月期限段的債券與貨幣市場(chǎng)類外匯理財(cái)產(chǎn)品為例，5月至10月該類型產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率依次為2.89%、2.75%、2.17%、1.13%、0.73%和0.58%，下滑速度和幅度均較為顯著。澳元、歐元以及港元等幣種理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率也呈現(xiàn)出快速下降的走勢(shì)。
    然而遺憾的是，外幣銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益率或許并不能提供令人滿意的回報(bào)。據(jù)普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)，外幣存款利率7月份以來的陸續(xù)下調(diào)引發(fā)了外幣理財(cái)外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益率接連下滑。下半年以來，各外幣幣種不同投資期限類型的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于預(yù)期收益率的定價(jià)均出現(xiàn)了下調(diào)趨勢(shì)。
    從走勢(shì)上看，10月份以來，人民幣兌美元匯率持續(xù)挑戰(zhàn)6.30整數(shù)關(guān)口，并于2012年10月29日首次達(dá)到6.2992，創(chuàng)下今年5月11日以來新高。中行寧波市分行資金業(yè)務(wù)部的吳思海表示，近期特別是國(guó)慶、中秋雙節(jié)假期之后，人民幣對(duì)美元匯率持續(xù)上行，單月最大升值幅度已達(dá)到0.8%，外匯理財(cái)期間銀行間外匯市場(chǎng)還出現(xiàn)過兩次即期價(jià)格觸及交易上限（人民幣價(jià)格漲停）的情況。
    據(jù)其介紹，如果在內(nèi)地購(gòu)買簽單，可能面臨保單無效的風(fēng)險(xiǎn)。如果內(nèi)地居民就境外保單的法律效力、賠款金額等與境外保險(xiǎn)公司發(fā)生爭(zhēng)議，前往境外進(jìn)行訴訟所需費(fèi)用高且耗精力，而判決結(jié)果往往不利于內(nèi)地投保人。因此，安邦保險(xiǎn)理財(cái)師分析認(rèn)為，內(nèi)地居民在內(nèi)地簽署投保單，發(fā)生保險(xiǎn)事故后索賠時(shí)，境外保險(xiǎn)公司有可能會(huì)以投保人未到當(dāng)?shù)剞k理投保手續(xù)為理由否認(rèn)保險(xiǎn)合同的效力。
    理財(cái)絕對(duì)不是做算術(shù)題，沒有固定模式，一定要因人而異，因時(shí)而異。以購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品為例，確定閑置期的資金可選擇固定期限產(chǎn)品，收益相對(duì)高一些，反之則應(yīng)購(gòu)買短期或可隨時(shí)購(gòu)買、贖回且資金實(shí)時(shí)到賬的產(chǎn)品，資金靈活，是活期利息的數(shù)倍；若購(gòu)買基金，日常不用的閑散資金，數(shù)額不大，可購(gòu)買貨幣型基金或理財(cái)基金，無風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買起點(diǎn)低，1000元即可，無申購(gòu)及贖回手續(xù)費(fèi)，股市低迷時(shí)，可選擇業(yè)績(jī)較好的股票型基金做定投；外匯理財(cái)購(gòu)買黃金最好避開重大節(jié)日，購(gòu)買金條可選擇銀行，若是單純投資，可選擇賬戶金或黃金定投。此外，市民理財(cái)可盡量選擇電子銀行渠道，省錢省時(shí)。
    在人民幣對(duì)美元匯率連創(chuàng)新高的同時(shí)，銀行發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品卻依然維持著其自身的發(fā)行節(jié)奏，并沒有出現(xiàn)水漲船高的跡象。銀行外匯理財(cái)專家指出，人民幣短期走勢(shì)的變動(dòng)，對(duì)外幣理財(cái)?shù)挠绊戄^小，只建議在個(gè)別幣種的理財(cái)策略上進(jìn)行微調(diào)。
    理財(cái)師還提醒投資者，在外幣存款利率下調(diào)后，外幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率必然也會(huì)出現(xiàn)下降的局面。提醒投資者應(yīng)該盡早做打算，持有外幣的投資者可以選擇利率尚未下調(diào)的銀行鎖定利率，而沒有外匯需求的外幣持有者，則應(yīng)該考慮盡早換匯，不建議持有外幣。
    外匯理財(cái)產(chǎn)品。相對(duì)國(guó)際市場(chǎng)利率，國(guó)內(nèi)的美元存款利率仍然很低，但外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益率能隨國(guó)際市場(chǎng)利率的上升而穩(wěn)定上升。另外，如今國(guó)內(nèi)很多外匯理財(cái)產(chǎn)品大都期限較短，又能保持較高的收益率，投資者在穩(wěn)定獲利的同時(shí)還能保持資金一定的流動(dòng)性。目前，許多銀行都推出了類似的產(chǎn)品，投資者可以根據(jù)自己的偏好選擇，不需要外匯專家的幫助。
    近期多家銀行推出澳元理財(cái)產(chǎn)品，最高年化收益率達(dá)6%以上。其實(shí)一直以來，澳元都是受到投資者歡迎的外匯理財(cái)品種之一。不過，外匯理財(cái)并非全無風(fēng)險(xiǎn)，特別是跨幣種投資。如2008年初，外匯理財(cái)國(guó)內(nèi)不少投資者曾因澳元利率高且匯率看漲，而將手上的人民幣兌換成澳元去做定存。結(jié)果，在金融危機(jī)期間，澳元對(duì)人民幣大幅貶值，澳元存款產(chǎn)生的高息并不足以補(bǔ)償匯率損失。